房贷利率3月1日起大调整！部分商业银行操作细则出台

生活君

29日，手里有房贷的市民将迎来一个重要的时刻：从3月1日起到8月31日利率定价基准将发生变化，存量房贷定价利率基准换锚工作将持续近六个月，到8月底前完成。

央行早在去年年底就发布了公告要求自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者“LPR+加点(加点可为负值)”。也就是说，除了去年10月8日起已参考LPR（贷款基础利率）定价的个人房贷以外，其他贷款人都需要重新签订合同。



记者了解到，根据央行要求，这次定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。央行规定，房贷利率定价基准可以从原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，也可转换为固定利率。

也就是说如果你选择固定利率，那么以后还房贷期限内就不会浮动；如果你选择从基准利率切换LPR，把LPR价格与你当前的房贷利率“多退少补”出差值，那么以后LPR变化了，就用新的LPR价格加这个差值，得出最新的房贷利率。值得注意的是，房贷利率的换“锚”，只意味着利率定价方式的调整，并不标志着利率就此降低，只是切换至LPR后，房贷利率未来的浮动调整空间更大。

两种利率定价方式有何不同？

“固定利率”就是维持现有利率不变。

“LPR+加点”就是以12月20日5年期LPR利率4.8%为基准，与原执行利率水平相比计算出“加点”。“加点”维持不变到合同期满。

某股份制银行资深个贷经理陈宇介绍，从中长期来看LPR大概率仍将继续下行，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。

记者发现，2月29日，“工农中建交”五大行以及邮储银行发布公告称，将于3月1日起启动存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR的工作，并且可以通过手机银行线上办理。另外，在疫情期间，线下渠道暂未开放，开放时间待定。

其他银行方面，截止记者发稿时，只有中信银行明确了3月1日启动线上转换工作，恒丰银行、渤海银行、浙商银行虽表示3月1日启动但并未明确办理方式，其他多数银行启动时间有所延迟，后续将通过短信、电话等方式通知客户。

这次转换主要有两种方式：一是将以基准利率定价的房贷转换为以LPR为基准定价的浮动利率贷款；二是转换为固定利率贷款。值得注意的是，每家银行的具体切换的时间并不相同，具体时间需客户询问银行相关工作人员方能知晓。

部分银行关于这次转换的办理方式

记者梳理了部分银行关于这次转换的办理方式，具体情况客户以贷款办理银行的相关规定为准。

工行：手机银行上选择“存贷款-利率基准转换”、智能柜员机(预计3月中旬上线)、短信银行(预计4月中旬上线)或者咨询贷款服务行办理。

农行：通过农行掌上银行、网上银行和网点超级柜台等渠道自助办理；未来将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。

中行：可通过中国银行手机银行、网上银行申请办理存量浮动利率个人贷款(除扶贫小额贷款、创业担保贷款、国家助学贷款外)定价基准转换。未来将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。

建行：通过银行手机银行、网上银行两个线上渠道可办理。未来将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。

交行：对于满足央行公告要求的个人贷款，其中剩余期限在1年以上的，客户可登录手机银行贷款栏目自助转换，未来将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。

招行：4月上旬统一将转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。其他个人贷款自2020年4月1日至2020年8月31日，客户可通过招商银行App或招贷App线上申请确认。

民生：提供远程面签、手机银行线上签约等调整方式，其中手机银行线上签约服务开通时间将另行公告。未来将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。

邮储：客户可登录网上银行、手机银行或联系原贷款业务办理机构。

兴业：个人贷款客户可在营业网点、手机银行、网上银行等渠道进行贷款定价基准利率转换补充协议签订确认。手机银行、网上银行等渠道将于4月15日起开展定价基准转换工作。未来将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。

中信：商业性个人住房贷款的借款人自3月1日起至7月21日，可通过手机银行(贷款专区-LPR转换消息)、网上银行(个人网银-贷款专区-贷款定价基础利率转换LPR)办理进行LPR转换。未来将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。

华夏：3月底逐步开放手机银行等定价基准转换渠道办理业务。营业网点将结合新冠肺炎疫情控制情况适时开展。

平安：拟于2020年3月起逐步开放定价基准转换通道。

光大：2020年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。

浦发：转换启动时间将较人民银行要求时间有所延后。具体转换启动时间及转换方案将后续通知。

来源/华龙网
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